Автоматизируйте продажи в рассрочку и бизнес-процессы Автоматизируйте рассрочку

Почему некоторые клиенты задерживают платежи?

Срок оплаты был вчера. Сегодня сотрудник магазина звонит клиенту. - Здравствуйте, срок вашего платежа уже истёк. Ответ клиента почти всегда одинаковый: - Ой, брат, совсем вылетело из головы... Самое интересное, что в этот день он: ходил на работу, пользовался телефоном, заходил в интернет, проводил время в социальных сетях. Но при этом забыл внести платёж. Так действительно ли клиенты забывают о платежах? Или существуют и другие причины? Многие владельцы бизнеса, говоря о должниках, представляют человека, который намеренно не хочет платить. Однако практика показывает совсем другое. Большая часть клиентов, задерживающих платежи, вовсе не мошенники. Это обычные люди. У них тоже есть: - семейные заботы; - проблемы на работе; - ежедневные расходы; - сотни других обязательств. В результате среди множества ежемесячных платежей рассрочка иногда отходит на второй план. Для бизнеса это создаёт риски, но это не означает, что у клиента обязательно есть злой умысел. Человеческий мозг склонен откладывать то, что не кажется срочным. Психологи объясняют это очень просто. Если какое-либо действие не имеет немедленных последствий, человек склонен откладывать его на потом. Например: Если сегодня не оплатить взнос, телефон всё равно будет работать. Дома всё в порядке. Никаких заметных изменений не происходит. Поэтому мозг подаёт сигнал: "Ничего страшного, если заплачу на день позже." Затем один день превращается в два. Два дня — в неделю. И обычная задержка постепенно становится задолженностью. Проблема не в платеже, а в напоминании. Представьте ситуацию. На ваш телефон приходит уведомление о том, что завтра наступает срок оплаты. Затем приходит ещё одно напоминание. А в день платежа вы получаете дополнительное уведомление. В такой ситуации вероятность забыть о платеже значительно снижается. Именно поэтому многие компании по всему миру начинают борьбу с задолженностью не с давления на клиента, а с системы напоминаний. Потому что одно своевременно отправленное сообщение иногда оказывается эффективнее десятков телефонных звонков. Просроченные платежи дорого обходятся бизнесу. Многие предприниматели не считают задержку одного платежа серьёзной проблемой. Но когда бизнес работает с сотнями клиентов, ситуация выглядит иначе. Каждый просроченный платёж: - замедляет оборот денежных средств; - влияет на закупку новых товаров; - нарушает финансовые планы; - отнимает время сотрудников. В результате бизнес теряет не только деньги, но и время. Именно поэтому в современных системах рассрочки автоматические напоминания занимают важное место. Чтобы клиент не забыл о сроке платежа, необходимо своевременно отправлять SMS-уведомления, звонки и другие напоминания. AVTOMATO помогает автоматизировать этот процесс. Система напоминает клиентам о сроках платежей, ведёт мониторинг задолженности и позволяет владельцу бизнеса сохранять полный контроль над ситуацией. Потому что иногда одного напоминания достаточно, чтобы предотвратить возникновение задолженности. Сегодня компании, работающие с рассрочкой, всё чаще автоматизируют контроль платежей. Потому что вручную отправлять напоминания сотням и тысячам клиентов практически невозможно. Цель не в том, чтобы беспокоить клиента. Цель — вовремя напомнить о приближающемся сроке платежа. В рассрочной торговле за каждым просроченным платежом не обязательно стоит злой умысел. Чаще всего причина гораздо проще: Человек просто забывает. Поэтому успешные компании начинают бороться с задолженностью не после возникновения проблемы, а заранее. Иногда одно своевременное напоминание способно предотвратить серьёзную задолженность в будущем.

Самая большая ошибка — работа без системы контроля.

В одном магазине есть два клиента. Первый своевременно вносит ежемесячные платежи. Соблюдает условия договора и не создает никаких проблем. Второй же каждый раз говорит: «заплачу завтра», «получу зарплату и оплачу», «отдам на следующей неделе», постоянно откладывая платежи. Интересно, что обоим клиентам рассрочка была предоставлена на одинаковых условиях. Спустя несколько месяцев владелец бизнеса сталкивается со следующими проблемами: - сложно определить, кто и сколько должен; - некоторые платежи остаются незарегистрированными; - количество должников растет; - оборот денежных средств замедляется. Большинство считает, что главная проблема в такой ситуации — клиент-должник. На самом деле проблема начинается гораздо раньше. Самая большая ошибка — работа без системы контроля. Многие предприниматели считают, что основной риск в торговле в рассрочку — это задолженность. Безусловно, долги являются проблемой. Однако чаще всего они становятся следствием другой проблемы. Самая большая опасность — бессистемная работа. Если в бизнесе: клиентская база ведется неупорядоченно, платежи не контролируются регулярно, отсутствует мониторинг задолженности, напоминания не отправляются вовремя, то рано или поздно контроль будет потерян. И тогда становится очевидно, что проблема не в клиентах, а в управлении. Многие компании начинают работу с обычной тетради или таблицы Excel. Это естественно. Когда количество клиентов составляет 20–30 человек, такие методы могут работать. Но со временем, когда вы начинаете обслуживать 100, 300 или 500 клиентов, старые методы перестают справляться. Один пропущенный платеж может привести к: - ошибкам в расчетах; - недопониманию с клиентом; - росту задолженности. Чем больше объем продаж, тем сильнее должен быть контроль. Человеческий фактор всегда приводит к ошибкам. Даже самый опытный сотрудник остается человеком. Он может устать. Может забыть какую-либо информацию. Может ввести неверную сумму. Особенно если речь идет о сотнях клиентов, работающих по системе поэтапной или ежемесячной оплаты, количество таких ошибок начинает расти. В результате: - увеличивается количество просроченных платежей; - должники выходят из-под контроля; - возрастает число ошибок в документах; - владелец бизнеса теряет дополнительное время и деньги. Проблема не в сотрудниках. Проблема в том, что объем работы, выполняемой человеком, становится слишком большим. Как работает AVTOMATO в торговле? Сегодня успешные компании стремятся максимально автоматизировать свои процессы. Потому что современная торговля в рассрочку не заканчивается продажей товара. Она включает: - проверку клиента; - автоматическое оформление договоров; - контроль платежей; - отправку напоминаний; - мониторинг задолженности; - аналитику и десятки других процессов. Управлять всем этим вручную становится все сложнее. Именно поэтому бизнес переходит на автоматизированные системы. Например, на AVTOMATO. Там, где есть система, есть контроль. Успех в торговле в рассрочку измеряется не только количеством проданных товаров. Настоящий успех определяется тем: - сколько клиентов находится под контролем; - сколько платежей осуществляется вовремя; - каков уровень задолженности. С AVTOMATO данные всегда находятся в порядке, а контроль становится надежным. Самая распространенная ошибка в торговле в рассрочку — это даже не выбор неправильного клиента. Самая большая ошибка — управление бизнесом без системы. Потому что бессистемная работа: - увеличивает количество ошибок; - повышает уровень задолженности; - замедляет оборот денежных средств; - препятствует развитию бизнеса. На современном рынке для успешной торговли в рассрочку недостаточно просто продавать товар. Необходимы также надежный контроль и современная система управления.

Насколько полезна система scoring в продажах в рассрочку?

«Кому можно давать рассрочку, а кому — нет?» Продажи в рассрочку больше не ограничиваются только продажей товара. Сегодня для бизнеса самый важный вопрос другой: не все клиенты одинаковы. Кто-то своевременно оплачивает ежемесячные платежи, а кто-то через несколько месяцев может стать должником. Именно поэтому технология scoring занимает всё более важное место в системе продаж в рассрочку AVTOMATO. Что такое scoring-система? Scoring-система — это технология, которая анализирует финансовое состояние клиента и оценивает его платёжеспособность. Проще говоря, scoring анализирует: - кредитную историю клиента, - существующие долги, - оборот банковской карты, - финансовую активность, - расходы и другие финансовые показатели. В результате владелец бизнеса получает гораздо более точное представление о клиенте. Почему обычного доверия уже недостаточно? Раньше продажи в рассрочку в основном строились на «человеческом доверии». Однако на современном рынке: - увеличились объёмы продаж, - выросло количество клиентов, - распространились системы ежемесячной оплаты, - усилились риски задолженности. Поэтому принимать решения только по внешнему виду или короткому разговору стало рискованно. В некоторых случаях даже очень надёжный на вид клиент может задерживать платежи. Scoring-система работает не на предположениях, а на основе данных. Какие данные анализирует scoring-система? Многие владельцы бизнеса думают, что scoring проверяет только кредитную историю. Однако современная платформа scoring от AVTOMATO работает значительно шире. Например, система анализирует: - действующие кредиты клиента, - задолженности, - оборот по банковской карте, - активность расходов, - финансовую стабильность, - платёжную дисциплину. Это помогает бизнесу гораздо лучше понимать своих клиентов. Как scoring-система помогает продажам в рассрочку? 1. Заранее оценивает риски Самая большая проблема продаж в рассрочку — задолженность. Scoring-система помогает заранее определить клиентов с высоким уровнем риска. Это: - уменьшает количество рискованных клиентов, - снижает вероятность долгов, - защищает бизнес от финансовых потерь. 2. Ускоряет принятие решений Во многих компаниях проверка клиента занимает много времени. Scoring-система быстро анализирует необходимую информацию. В результате: - клиент не ждёт долго, - сотрудники экономят время, - оформление рассрочки ускоряется. Это значительно упрощает процесс продаж. 3. Упрощает контроль задолженности В системе ежемесячных платежей контроль крайне важен. Если контроля нет: - увеличивается количество просроченных платежей, - замедляется оборот денежных средств, - возрастает финансовая нагрузка на бизнес. Scoring-система снижает риски и помогает работать с более стабильными клиентами. 4. Уменьшает влияние человеческого фактора Иногда сотрудники могут ошибочно оценить клиента. Это может привести к проблемной задолженности. Кто-то принимает решение, потому что клиент «выглядит надёжным», а кто-то торопится и не проводит полноценную проверку. Scoring помогает принимать решения на основе данных. В результате: - уменьшается количество субъективных решений, - сокращаются ошибки, - усиливается контроль. 5. Улучшает денежный оборот Один из важнейших факторов в продажах в рассрочку — это денежный оборот. Если клиенты вовремя оплачивают ежемесячные платежи: - оборотные средства бизнеса остаются стабильными, - становится легче закупать новые товары, - снижается финансовое давление. С AVTOMATO вы повышаете вероятность работы с более надёжными клиентами. 6. Выводит продажи в рассрочку на профессиональный уровень Сегодня крупный бизнес уже не работает только через тетради или Excel. Современные продажи в рассрочку требуют: - мониторинга, - аналитики, - автоматизации, - управления рисками. Scoring является одной из важнейших частей этой системы. Теперь становится понятно, почему стоит выбрать AVTOMATO. Бизнес всё чаще переходит на scoring-системы. Причина проста: современный рынок требует: - скорости, - контроля, - безопасности, - точного анализа. AVTOMATO помогает вам: - лучше понимать клиентов, - снижать риски, - эффективнее контролировать задолженность. Система оплаты в рассрочку открывает большие возможности для бизнеса. Однако оценка клиентов без анализа может привести к серьёзным проблемам в будущем. Именно поэтому современные компании всё чаще используют AVTOMATO.

Mогут ли продажи в рассрочку без проверки клиента привести к проблемам?

Сегодня продажи в рассрочку, то есть система оплаты частями ежемесячно, стали одним из основных способов реализации товаров для многих бизнесов. Особенно при продаже бытовой техники, мебели и других относительно дорогих товаров клиенты чаще всего выбирают именно оплату в рассрочку. Это помогает бизнесу увеличивать объем продаж. Однако при отсутствии контроля продажи в рассрочку могут стать причиной серьезных проблем для бизнеса. И самая большая проблема — это задолженность. Многие владельцы бизнеса передают товар в рассрочку или с ежемесячной оплатой, не проверяя клиента должным образом. В результате возникают: • просроченные платежи, • невыплаченные долги, • путаница в расчетах, • замедление оборота денежных средств, • постоянные проблемы с контролем. Давайте рассмотрим, к каким последствиям может привести выдача рассрочки без проверки клиента. 1. Финансовое положение каждого клиента разное Одна из самых больших ошибок в продажах в рассрочку — одинаково доверять всем клиентам. На самом деле у каждого человека отличаются: • финансовые возможности, • кредитная история, • ежемесячный доход, • оборот по банковской карте, • существующие долги, • расходы. Определить платежеспособность клиента только по внешнему виду или обычному разговору невозможно. Именно поэтому системы рассрочки AVTOMATO используют технологию скоринга. Скоринговая система анализирует финансовое состояние клиента и помогает владельцу бизнеса быстро получить ответ на вопрос: «Безопасно ли выдавать этому клиенту рассрочку или нет?» 2. Клиенты-должники замедляют денежный оборот В системе оплаты частями или ежемесячных платежей самое важное — наличие постоянных оборотных средств. Если клиенты не оплачивают вовремя: • становится сложнее закупать новый товар, • уменьшаются оборотные средства бизнеса, • накапливаются долги, • усиливается финансовое давление. Многие бизнесы несут убытки именно из-за неконтролируемых продаж в рассрочку. В некоторых случаях задолженность может негативно повлиять на всю деятельность компании. 3. Ручной контроль увеличивает количество ошибок Во многих местах продажи в рассрочку до сих пор ведутся через тетради, Excel, обычные записи и договоры, заполняемые вручную. Это приводит к: • потере данных, • ошибкам в расчетах, • забытым просроченным платежам, • недопониманию с клиентами. Чем больше становится объем продаж, тем сложнее работать таким способом. 4. Автоматическая система мониторинга крайне важна В современных бизнесах процессы рассрочки и ежемесячной оплаты автоматизируются. Теперь с помощью AVTOMATO можно: • заранее проверять клиентов, • автоматически создавать договоры, • контролировать сроки платежей, • отправлять SMS-напоминания, • вести мониторинг клиентов-должников. Это помогает владельцу бизнеса экономить время и снижать риски. 5. Необходимо контролировать платежную дисциплину В продажах в рассрочку недостаточно просто продать товар. Важно также контролировать платежную дисциплину. На некоторых современных платформах с согласия клиента используются дополнительные технологии контроля. Это: • снижает количество просроченных платежей, • упорядочивает процесс ежемесячной оплаты, • повышает безопасность бизнеса. Заключение Сегодня система продаж в рассрочку и оплаты частями создает большие возможности для развития бизнеса. Однако выдача рассрочки без проверки клиента может привести к серьезным проблемам, таким как: • задолженность, • финансовые потери, • проблемы с контролем, • замедление денежного оборота. Именно поэтому стоит перейти на автоматизацию продаж в рассрочку вместе с AVTOMATO. Наши системы скоринга, мониторинга, автоматического контроля и аналитики делают этот процесс значительно безопаснее и эффективнее.

Самая большая проблема в рассрочном бизнесе — задолженность. Как её контролировать?

Сегодня всем известно, что продажа товаров в рассрочку стала одним из самых эффективных инструментов увеличения продаж для бизнеса. Особенно в таких сферах, как мебель, телефоны, бытовая техника и многих других, для покупателей самым удобным вариантом является именно поэтапная оплата. Однако у рассрочной торговли есть одна серьёзная проблема — задолженность. Многие предприниматели несут большие убытки именно из-за просрочек платежей, невозможности контролировать клиентов и накопления долгов. Но стоит признать: с помощью современных технологий эту проблему можно значительно сократить. Давайте рассмотрим самые эффективные способы снижения задолженности в рассрочном бизнесе. 1. Необходимо заранее проверять каждого клиента Да, одна из самых больших ошибок в рассрочной торговле — одинаково доверять всем клиентам. На самом деле у каждого клиента сильно отличаются: - финансовое положение, - кредитная история, - ежемесячный денежный оборот, - существующие долги, - расходы. Поэтому современные профессиональные системы рассрочки используют технологию скоринга. Скоринговая система анализирует: - наличие долгов, - кредиты, - оборот средств на банковской карте, - финансовую стабильность клиента. В результате владелец бизнеса быстро и точно получает ответ на вопрос: «Можно ли выдавать рассрочку этому клиенту или нет?» Это значительно снижает риск проблемных ситуаций в будущем. 2. Важно минимизировать человеческий фактор Во многих компаниях договоры и другие документы до сих пор заполняются вручную. Это занимает много времени и увеличивает количество ошибок. В современных автоматизированных системах достаточно лишь основных персональных данных клиента, чтобы быстро получить всю необходимую информацию и автоматически заполнить нужные документы. В результате: - сотрудники тратят меньше времени, - документы оформляются быстрее, - обслуживание ускоряется, - клиенту не приходится долго ждать, - это создаёт большое удобство как для бизнеса, так и для покупателя. 3. Необходима система контроля задолженности Одна из главных проблем рассрочной торговли — клиент забывает о сроках оплаты или игнорирует их. Поэтому система автоматических напоминаний играет очень важную роль. Современные автоматизированные платформы отправляют клиентам постоянные уведомления через: - SMS-сообщения, - звонки call-центра, - автоматические уведомления, - почтовые сообщения. Это помогает сократить количество просроченных платежей. 4. Стоит использовать современные методы усиления контроля В некоторых современных системах с согласия клиента применяются специальные технологии. Например, AVTOMATO реализовал возможность временного ограничения функций телефона при длительной просрочке платежа. После оплаты устройство снова возвращается к нормальной работе. Этот метод: - повышает платёжную дисциплину, - снижает задолженность, - усиливает безопасность бизнеса. 5. С должниками необходимо работать отдельно Во многих компаниях работа с должниками ложится на операторов, менеджеров, а иногда и юристов. Это требует больших затрат времени и ресурсов. Современные платформы позволяют в рамках одной системы выполнять: - мониторинг задолженности, - автоматические уведомления, - подготовку необходимых документов. Это значительно снижает операционную нагрузку на бизнес. Продажа товаров в рассрочку открывает большие возможности для бизнеса. Однако без контроля она может привести к серьёзным финансовым проблемам. Сегодня самым эффективным способом снижения задолженности является автоматизация процессов рассрочной торговли.